31. Финансовое планирование личного бюджета

Финансовое планирование
1polos1

Финансовое планирование своего бюджета, это основа будущей благополучной жизни для себя и своей семьи. Личный бюджет позволяет грамотно управлять своими финансами, увеличивать капитал и осуществлять свои мечты. Правильно сформированный бюджет, это идеальный экономический инструмент для улучшения уровня своей жизни. Для чего необходимо планировать свои финансы? Что такое финансовый план и личный бюджет? Как запланировать свой бюджет и заставить работать его на вас? В этой статье попробуем разобраться с этими вопросами.

Для чего необходимо финансовое планирование личного бюджета?

Рано или поздно, любой взрослый человек сталкивается с необходимостью спланировать свои финансы, вне зависимости от того, живет ли он самостоятельной жизнью или содержит семью. Потребность в планировании возникает тогда, когда мы хотим совершить крупные покупки – например, приобрести недвижимость, автомобиль, бытовую технику, а может просто, сделать ремонт в квартире или совершить путешествие.

Конечно, в нынешнее время, любой может взять кредит в банке, оформить ипотеку и тем самым быстрее получить необходимые денежные средства для своих нужд. Но если, вы не сможете правильно запланировать свои финансы для погашения кредитных и ипотечных долгов, то рискуете угодить в список неплательщиков и попасть в базу коллекторов. А это уже чревато финансовыми проблемами.

И наоборот, если вы возьмете под контроль свои финансы, научитесь грамотно управлять ими и тогда, вы сможете легко погасить долговые обязательства вовремя или даже раньше установленного срока, а еще лучше, сможете и вовсе обойтись без кредитных займов. И все это возможно, благодаря правильному планированию своих финансов. Поэтому, научиться правильному планированию и формированию своего или семейного бюджета, должен каждый уважающий себя и далеко смотрящий вперед человек.

Финансовый план и бюджет. Есть ли разница между ними?

Финансовый план

Финансовый план – это план, основной задачей которого, является определение объемов поступающих денежных средств на ваш счет или карман и возможности направления их для реализации ваших задумок или потребностей. В планировании финансов, как правило, должны быть отражены все ваши источники доходов и расходов, а так же цели будущего назначения для ваших денег.

Бюджет

Бюджет – это план будущего распределения финансов по запланированным доходам и расходам с учетом всех ваших потребностей. Основная задача бюджета, это контроль над денежными средствами в части доходов и расходов, для дальнейшего обеспечения и реализации ими, всех ваших проектов, задумок или нужд.

Чем отличается финансовый план от бюджета?

Финансовое планирование определяет реальные денежные затраты для достижения ваших поставленных целей и задач. А бюджетирование показывает, какую стратегию необходимо использовать для реализации ваших планов. Простыми словами, финансовый план – это цель, а бюджет – это путь к цели.

Как определить свой нынешний бюджет?

Первый шаг, необходимо расписать все расходные платежи. Нам потребуется ручка и лист бумаги. Выпишем все расходы по порядку в столбик, напротив каждого указываем сумму для его содержания в течении месяца.

Распишите сначала основные расходы  —  ЖКХ, кредиты, питание, обучение и другие, важные и необходимые бытовые нужды. Далее опишите все остальные расходы за прошедший месяц. Подсчитываем общую сумму всех расходов и пишем итог.

Следующий шаг, второй. Необходимо выписать все реальные доходы за месяц. Эти деньги, вам потребуются для своевременных выплат по расходам вашего будущего бюджета. Именно от ваших доходов зависит выполнение бюджетных обязательств в полном объеме. Сложите все свои доходы вместе, и вы узнаете свой реальный финансовый потенциал.

Третий шаг. Итак, расходы и доходы учтены. Подсчитываем разницу итоговых сумм, который равен «общий доход» минус «общий расход». Полученный результат, это нынешний наш бюджет. Сравните соотношение с видом бюджета.

Примерная таблица для определения бюджета:

Пример составления бюджета

Виды бюджетов

Дефицитный бюджет, если доходы < меньше расходов. Иногда мы сталкиваемся с моментами, когда нет средств на погашение платежей, кредитов и других оплат. Наши доходы настолько малы, что бы оплачивать наши расходы, приходится использовать денежный запас, а еще хуже, влезать в долги.

Сбалансированный бюджет, если доходы = равны расходам. Это некий стандарт стабильности. Вы развиваетесь, оплачиваете по счетам, отдыхаете, делаете покупки, все это заложено в ваш бюджет и на все это, хватает денег.

Профицитный бюджет, когда доходы превышают > расходы. В этом случае, денег остается много, и они тратятся впустую или просто лежат без дела.

Основные виды финансовых планов

Стратегический. Основа финансового плана. В него вкладываются основные цели и задачи, а также масштаб развития финансов. Такой проект является составляющим всем остальным схемам, которые будут направлены на выполнения данного плана. Как правило, он является долгосрочным планом, а итогом его проявления, будет ваше материальное состояние и уровень жизни, которого вы достигли.

Капитальный или основной. Среднесрочный план, до 5-ти лет. Данная схема, предполагает разработку развития финансов для решения основных задач стратегического плана. Такой проект, является основным в образовании вашего первого капитала, который будет использоваться в будущем в качестве стратегического развития ваших финансов. Поэтому, создание собственного капитала, это первостепенная задача, которую выполняет это планирование.

Текущий. Период до 1-го года. Этот план формирует наш бюджет. Задача данной схемы, это спланировать правильное содержание бюджета, для осуществления замыслов основного плана. Данный проект используется в краткосрочном планировании как 4-х недельный, квартальный, полугодовой и годовой.

Оперативный. Это краткосрочный план для срочной коррекции состояния текущего планирования, а так же может быть среднесрочным, в случае пересмотра капитального проекта. Его задача, максимально быстро произвести мероприятия по регулированию финансами.

Финансовое планирование будущего бюджета

Нужно правильно понимать, что верно составленный бюджет, это залог успешной работы ваших денег. Поэтому важно знать, чем серьезней вы отнесетесь к планированию, тем качественнее будет результат в управлении и контроле над доходами и расходами,  а это позволит увеличить и развить свое состояние.

Мы уже определили и знаем, что из себя, представляет наш нынешний бюджет. Установим стратегическую задачу, которую будет выполнять наш будущий бюджет.

При дефиците, основная задача, это вывести бюджет на профицитный уровень и первое, что необходимо сделать, это сократить расходы или увеличить доходы.

Тщательно пересмотрите бюджет, начните экономить, уберите из него все ненужные траты. Вы должны до самого минимального сократить свои расходы. Если это не помогло, подумайте об увеличении доходов. Какие еще способы есть для дополнительного пополнения бюджета. Используйте все возможности для выравнивания бюджета и выхода на профицит.

Сбалансированный бюджет. В данном случае, его задача, уравновешенный баланс. Если, мы не нуждаемся в развитии, наш бюджет вполне выдерживает материальные запросы и мы довольны им, то будем использовать его в будущем планировании.

Составление профицитного бюджета, позволяет увеличивать доход, что дает возможность использовать высвободившиеся деньги в качестве средств, которые можно использовать для выплат по кредитам и другим долговым обязательствам. Это уменьшит долговой процент в будущем. Если у вас нет долгов, то запланируйте в бюджет свое развитие, открытие бизнеса или его обновление, крупные вложения и покупки.

Подведем итог

Как правильно планировать свои финансы, и какой необходимо использовать бюджет, решать только вам. Личный бюджет это один из важнейших механизмов по управлению своими финансами, выполняя его, вы решаете задачу по исполнению заложенных в финансовый план обязательств. От него зависит уровень и развитие вашей жизни.

Польза от ведения бюджета, огромная. Во-первых, весь оборот денег будет под вашим четким руководством, что исключит не нужные и случайные расходы. Во-вторых, бюджет позволит сохранять и использовать свободные финансы для экономического развития. В-третьих, увеличивая финансовое состояние, у вас появляются деньги, которые можно тратить на покупку недвижимости, автомобиля или путешествия или просто использовать их для своих желаний. Ну и главное, используя финансовое планирование своего бюджета, вы на 100% улучшите свое финансовое положение.

Советую прочитать эти книги:

Ваш личный финансовый советник
Финансовое планирование. Искусство создавать доход
Вам нужен бюджет. 4 правила ведения личных финансов, или Денег больше, чем вам кажется
Личный бюджет. Деньги под контролем

1polos1

Другие статьи на этом сайте:

Что еще вы не знаете о кредитах? Виды банковского кредитования и их нюансы

1plpr

Популярные электронные издания:

FORBES.RU — о бизнесе, экономике, финансах, карьере и стиле жизни