4. Электронные деньги, их классификация, типы, виды, история появления

электронные деньги
полоса

Электронные деньги  появились в результате обусловленной необходимости упростить расчёты в онлайн. Виртуальные платежи в нынешнее время это обыденность, а благодаря развитию Интернет, эти средства в виде электронных денежных знаков, заняли достойное место в мировой экономике. В этой статье, мы рассмотрим основные характеристики данной валюты, ее классификацию, виды, историю возникновения.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – это приравненные к курсу государственных и мировых валют деньги, они представлены в виде цифровых знаков хранящиеся на электронном устройстве в сети или лично у клиента в виде файла. По своей сути, электронные деньги, это та же наличность, только виртуальная. Использование данного вида денег, возможно только с помощью специального оборудования, например компьютера.

Это достаточно новое направление в финансовой сфере, а своим развитием, электронные деньги обязаны бурному развитию глобальной сети Интернет. В наше время, используя такие денежные средства, легко оплатить за услуги или товар виртуально. Конечно, с появлением безналичных платежей и банковских карт, цифровая валюта используется реже, но актуальность электронных денежных средств по-прежнему велика.

В чем разница между электронными деньгами и безналичными?

Электронные деньги, это когда финансы по согласию владельца перечисляются по электронным каналам без создания счёта в банке. Позволяют совершать мгновенные онлайн покупки из любой точки мира, где есть интернет, без открытия банковского счёта.

Безналичные деньги – это выполнение платёжных транзакций без применения наличных финансовых средств. Все финансовые операции происходят на уровне счетов в банках (деньги с одного счета переходят на другой). Платежи производятся с помощью пластиковых карт, управлять счетом можно через онлайн кабинет.

Другими словами, электронные финансы – это эквивалент нацвалюты выраженный в денежной стоимости цифрового знака, который получился в результате «социальной договорённости» между участниками рынка, такие деньги, как правило, хранятся в виде файла на электронном носителе. Но, а безналичные финансы – это собственно сама нацвалюта, хранящаяся на вашем счете в банке.

Классификация электронных денег по типу технического устройства

Электронный кошелек. Этот вид цифровых денег используется на базе компьютерных сетей и является наиболее популярным в нынешнее время средством, так как является удобным и защищенным. В этом случае, денежные средства хранятся на сетевом ресурсе компании эмитента в виде электронного кошелька. Пользователь с помощью цифрового кошелька может оплачивать покупки или переводить деньги через Интернет сети.

Смарт – карта. В этом случае деньги хранятся на электронной карте, денежная сумма записана в виде цифрового кода на микропроцессор, который встроен в эту карту. Держатели таких карт переводят со своего счета средства на карту, а затем используют ее. Все операции по смарт-карте, проводятся только в границах денежных средств находящихся на ней.

Классификация электронных денег по типу уровня идентификации

Персонифицированные. Данный уровень идентификации требует от владельца электронных денег при открытие счета, указывать свои персональные данные.

Анонимные или неперсонифицированные. В данном случае держатель может производить платежи без авторизации, но получить наличными, такие денежные средства будет невозможно, однако разрешается выводить средства на банковские счета.

Классификация электронных денег по типу государственного регулирования их статуса

Фиатные. Электронные деньги обеспеченные национальной валютой, называются фиатными. Эмиссия, функционирование и порядок выполнения операций таких цифровых средств, регулируется законом государства.

Нефиатные. Такие цифрове средства относятся к негосударственным платёжным системам, они эмитируются частными платёжными системами. Надёжность данных электронных денег не гарантируется государством.

Краткая история появления электронных денег

Как и с бумажными деньгами, предпосылки появления электронных денег, связаны с развитием торговых отношений и финансовых организаций. Финансисты стремились найти способ сокращения расходов при финансовых операциях, на фоне возрастания конкуренции среди денежных организаций. Это и позволило, приблизить появление электронных денег.

Денежная масса материальных денег, требовала дополнительных расходов для их хранения, деньги на руках населения зачастую, не участвовали в денежном обороте. Все это, заставило развивать электронную денежную форму. Материальные деньги становятся депозитами, а электронные технологии позволяют снизить расходы по финансовым операциям. Деньги продолжают эволюционировать.

В 80-х годах XX века вместе с развитием электронных технологий появилась возможность хранить деньги в виде цифровых записей на устройствах и носителях информации, в пластиковые карты начали монтировать микропроцессоры

В 1982 году Дэвид Чаум ученый компьютерщик из Америки сформулировал способ слепой подписи, что позволило защитить электронные деньги и денежные операции с ними. В 1989 году компания DigiCash основанная Чаумом, начала официально заниматься транзакциями с электронной валютой, а криптографические  протоколы созданные им же, Дэвидом Чаумом, позволяли производить анонимные платежи.

В 1993 году появилась первая цифровая валюта, которая не контролировалась центробанком, а DigiCash является ее создателем. Процесс производства электронных денег был следующим… Оператор на специальном устройстве генерировал случайное число с большим набором знаков. Это число являлось номером цифровой банкноты и сохранялось в виде файла. Далее… файл подписывался электронной подписью и отправлялся эмитенту. Эмитент получив файл, сравнивал цифровую подпись оператора на соответствие. Если подписи совпадали, эмитент ставил на файле свою электронную подпись, тем самым удостоверял, что в файл упакован цифровой номер банкноты и номинал ее соответствует.

Существование электронных денег, банки Европы официально признали в 1992 году.

Полезные термины

Клиринговая организация. Производит операцию по передаче денежной стоимости и информации о ней внутри финансовой организации.

Клиринговая палата. Объединение банков и финансовых ассоциаций которое отвечает за обеспечение своевременных взаиморасчетов по всем проводимым денежным сделкам.

Электронный кошелек. Это электронное приложение, на котором хранятся ваши электронные деньги, с помощью которого вы можете проводить финансовые операции через Интернет сеть.

Эмиссия. Выпуск ценных бумаг, денежных знаков.

Эмитент. Это финансовая организация, которая осуществляет деятельность по выпуску ценных бумаг, денежных знаков и других финансовых активов.

Платежная система. Система перевода денежных или иных финансовых средств устанавливающая определенные правила и предоставляющая программно-техническое электронное устройство для таких операций.

Электронный платёж. Платёж, проводимый через компьютерную сеть с помощью программно-технического электронного устройства.

Предоплаченная карта. Карта, которую держатель заранее оплатил эмитенту.

Заключение

Достоинствами электронных денег в отличии от наличных, является их делимость на меньшие денежные единицы, а так же портативность, мобильность и возможность безопасных переводов или платежей на расстоянии. Работать с электронной валютой намного удобнее, чем с материальными купюрами. Частичная анонимность и защищенность от подделки делают электронные деньги популярным средством платежей. В будущей перспективе электронные взаиморасчеты будут продолжать развиваться и эволюционировать. Многие государства уже давно обсуждают введение цифровых электронных денег, как альтернативу фиатным. Некоторые страны уже запустили электронный номинал государственной валюты. В любом случае, электронные денежные средства уже никуда не исчезнут.

полоса

Читать так же:

Что такое бумажные деньги, купюры, банкноты

полоска

Поиск в  Яндекс или  Google

Admin