Практические советы начинающим инвесторам, помогут понять, что инвестиции — это один из самых эффективных способов достижения финансовой независимости. Но многие начинающие инвесторы не знают, как начать. Эта статья поможет вам разобраться с основами финансового планирования и инвестирования. Вы узнаете о разных видах активов, о том, как диверсифицировать свой портфель и как минимизировать риски. Эта статья поможет вам начать путь к финансовой независимости и достижению финансовых целей.
Структура статьи
Что такое инвестирование и почему оно важно?
Инвестирование — это процесс вложения своих финансовых средств, в различные активы, такие как недвижимость, акции, облигации или депозиты, с целью получения дохода или прибыли в будущем. Инвестирование является важным инструментом для достижения финансовой независимости и долгосрочного сохранения своих сбережений. Оно помогает избежать инфляции и повысить доходность ваших активов за счет роста цен на них.
Основные типы активов, в которые можно инвестировать, это деньги, недвижимость, акции и облигации. Деньги можно инвестировать в виде депозитов в банке или в виде других финансовых инструментов. Недвижимость — это инвестиции в землю, дома или квартиры. Акции — это доли в компаниях, а облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные компанией или государством.
Составление финансового плана — это ключевой шаг на пути к финансовой независимости. Этот план должен учитывать ваши доходы, расходы, долги и накопления. Важно понимать, что финансовой независимости, не достичь за ночь, но если вы следуете своему плану и постоянно оцениваете свои финансовые показатели, то сможете добиться желаемого результата. Важно начинать инвестировать с малых сумм и постепенно увеличивать их, как только ваши финансы станут более стабильными.
Как начать инвестировать новичку?
Литература по инвестициям и инвестированию:
► Разумный инвестор. Полное руководство …
► Инвестиции для начинающих
► Хочешь выжить? Инвестируй! 65 шагов …
Начать инвестировать новичку, можно с небольшой суммы, например, с капитала, который можно вложить в долгосрочные инвестиции. Важно понимать, что инвестирование — это долгосрочный процесс и нужно быть готовым к рискам. Перед тем как начать инвестировать, стоит обратиться к финансовому планировщику или изучить материалы об инвестировании, чтобы лучше понимать процесс и достигать финансовой независимости.
Различные способы инвестирования позволяют каждому начинающему инвестору найти свой лучший вариант. Инвестирование на бирже предоставляет возможность купить акции компаний и зарабатывать на их капитализации. Инвестирование через фонды дает возможность доверить управление своими деньгами профессионалам и не заниматься самостоятельным анализом рынка. Недвижимость является долгосрочным инвестиционным инструментом, который может приносить доход в виде арендной платы или роста стоимости недвижимости.
Выбор правильного инвестиционного продукта может быть сложным для начинающего инвестора. Необходимо проанализировать риски и возможности каждого варианта, а также соответствие их своим личным финансовым целям. Некоторые инвестиционные продукты могут предложить более высокую доходность, но и более высокий риск, в то время как другие могут быть более безопасными, но и менее доходными. Кроме того, необходимо понимать риски, связанные с инвестированием, включая возможность убытков и необходимость долгосрочного планирования. Важно заниматься дополнительным исследованием и консультацией со специалистами перед принятием любого решения об инвестировании.
Инвестиционные инструменты
Инвестиции – один из способов заставить деньги работать. Но чтобы они действительно работали, необходимо инвестировать их, исходя из определённой стратегии. Инвестиционная стратегия – план, согласно которому те или иные активы покупаются в портфель или продаются из него. Правильно построенная стратегия должна в заданные сроки привести инвестора к цели.
Почти все финансовые инструменты считаются рискованными, так как доходность по ним не гарантирована, и инвестор принимает все риски на себя. Но среди них выделяются две группы инструментов:
Высоко рисковые инструменты
К группе высоко рисковых инструментов, относятся следующие формы:
◆ Акции
◆ Криптовалюта
◆ Инвестиции в фонды на акции неустойчивых рынков
◆ Инвестиции в стартапы
Низко рисковые инструменты
К группе низко рисковых инструментов, относятся следующие виды:
◆ Облигации
◆ Инвестиции в фонды на облигации
◆ Банковские вклады
◆ Драгоценные металлы
Куда инвестировать начинающему инвестору?
Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов: какую сумму хочет накопить инвестор, каков его горизонт инвестирования, на какой риск он готов пойти, и сколько средств он собирается вводить на свой счёт в определённый период времени.
Если инвестор планирует вкладывать деньги на 20 лет и желает видеть к концу этого срока 1 миллион, то ему подойдут очень надёжные, но показывающие слабую доходность, банковские вклады или облигации.
Если же инвестор хочет видеть на своём счету всё тот же 1 миллион, но уже через год, то ему необходимо пользоваться более рискованными инструментами, дающими потенциально большую доходность, такими как акции, криптовалюта, стартапы. То есть за большую доходность приходиться идти на больший риск.
Какой инвестиционный портфель выбрать?
Какой инвестиционный портфель выбрать? Если известна желаемая сумма накоплений, горизонт инвестирования, сумма пополнений в период времени (неделя, месяц, год), а также риск-профиль инвестора, то в соответствии с этими характеристиками подбираются инструменты инвестирования. Например: если сроки большие, и сумма планируемых накоплений тоже велика, то можно рассматривать рисковые активы, так как рынок имеет свойство расти. А это значит, что даже если инвестор выбрал актив с большой долей риска, и тот претерпел сильное падение, со временем он имеет большой шанс вернуться к прежним значениям, а может и превысить их.
Таким образом, зарабатывал Уоррен Баффетт. Он искал на рынке, маленькие, но перспективные компании в кризисные периоды, когда акции этих компаний сильно теряли в цене. Он вкладывался в них. А после кризиса они быстро восстанавливались и вырастали до гигантов бизнеса, тем самым вырастала и доля Баффетта в этих компаниях, позже он продавал свою долю, получая при этом колоссальную прибыль.
Если сроки маленькие, 1,2 или 3 года, и инвестор хочет просто сохранить свои деньги, то стоит обратить внимание на менее рискованные активы, такие как облигации, они не имеют большого потенциала к росту, но и сильно упасть в цене не могут. Это значит, что портфель на больший срок может содержать в себе большую долю рискованных активов, например 90% акций и 10% облигаций, а портфель составленный на короткий срок больше состоит из более стабильных активов, например 90% облигаций и 10% акций.
Не храните деньги под подушкой
Не храните деньги под подушкой или в кармане, это невыгодно из-за инфляции, они просто обесцениваются, поэтому инвестирование один из способов защитить свои деньги от инфляции. Классикой в таком случае считается распределение долей активов 60/40, то есть 60% акций и 40% облигаций. Часть активов, сосредоточенная в акциях, обеспечит рост вложений чуть ниже роста рынка в целом, а облигации защитят портфель от сильных падений в периоды нестабильности или в кризисы. К инвестициям стабильно растёт интерес, потому что люди начинают больше заботиться о своих деньгах, а с ростом потока инвестиций в компании, растёт и экономика страны в целом, что позитивно сказывается на уровне жизни граждан. А практические советы начинающим инвесторам, помогут правильно организовать инвест проект.
Советы начинающим инвесторам
☑ Совет 1. Начинать с малого. Не стоит сразу же вкладывать все свои сбережения в один инвестиционный продукт. Лучше разбить их на несколько и постепенно увеличивать объем инвестиций. Обратить внимание на риски. Несмотря на то, что инвестирование может принести высокую доходность, оно всегда идет с риском потери капитала. Поэтому необходимо хорошо изучить инвестиционный продукт и понимать, на какой риск вы готовы пойти.
☑ Совет 2. Регулярный контроль. Необходимо регулярно контролировать состояние своих инвестиций и быть готовым к неожиданным ситуациям. Если вы заметили, что инвестиции не дают желаемого результата, не стоит ждать и не дождаться дальнейшего ухудшения ситуации, лучше быстро принимать решения и вносить коррективы в свой инвестиционный портфель. Не бойтесь обращаться за помощью к профессионалам или искать информацию об инвестировании, чтобы принимать обоснованные решения.
☑ Совет 3. Выработка дисциплины. Важно оставаться дисциплинированным и не давать эмоциям овладеть собой, когда рынок меняется или когда инвестиции не дают желаемого результата. Это может быть сложно, но необходимо постоянно напоминать себе о своей долгосрочной цели и не действовать на импульс. Планируйте свои торговые операции заранее и следуйте им, даже если рынок движется против вас. Также стоит избегать следить за новостями и финансовыми данными слишком часто, так как это может привести к необдуманным решениям.
☑ Совет 4. Изучите инвестиционный рынок . Прежде чем вложить денежные средства в инвестиции, необходимо изучить инструменты инвестирования и рынок, на котором будут работать ваши деньги. Читайте больше об инвестициях, определите для себя надежные источники, откуда будете получать информацию. Не спешите. В случае инвестиций, спешка будет лишней, лучше потратьте больше времени на изучении данной темы.
☑ Совет 5. Сформируйте подушку безопасности. Подушка безопасности, это необходимая защита от инфляции и других экономических потрясений. Сумма подушки, как правило, часто, складывается из шестимесячных расходов. Эти денежные средства не должны участвовать в инвестиционных операциях, они должны надежно прикрывать финансовые тылы и быть надежным прикрытием в чрезвычайные дни.
☑ Совет 6. Определите для себя шкалу риска. Определение шкалы риска, это то, как вы будете действовать. Шкала рисков, зависит от стратегии, которую вы собираетесь применить для своих инвестиций. Традиционно используют три шкалы риска:
▪ агрессивная – шкала, по которой инвесторы наиболее склонные к риску;
▪ умеренная – шкала, определяющая инвесторов средних рисков;
▪ консервативная – шкала, для инвесторов наименее склонных к риску.
Нужно понимать, что чем больше хотите заработать, тем больше вам придется рисковать. Кто не рискует, тот не пьет шампанское – против другой цитаты — лучше синица в руках, чем журавль в небе.
☑ Совет 7. Выберите стратегию инвестирования. Определите для себя стратегию инвестирования. Активная стратегия – вы готовы активно участвовать в инвестиционных программах, по несколько часов в день. Пассивная стратегия – простой подход к инвестированию, вложили деньги и занимаетесь своим делом, временами контролируя доходы.
Заключение
Надеюсь, советы начинающим инвесторам, описанные в этой статье, помогли вам понять основы инвестирования, что бы легче было начать инвестировать. Теперь понимаете, что инвестирование является важным инструментом для достижения финансовой независимости и построения богатства на долгосрочной основе. Теперь для вас уже не секрет, какой инвестиционный портфель выбрать и куда инвестировать начинающему инвестору. Поэтому, не храните деньги под подушкой, вкладывайте их, но с умом.
Ведь чтобы, достичь успеха в инвестировании, необходимо иметь определенные знания и навыки. Важно следить за своими инвестициями и корректировать свой финансовый план при необходимости, а также сохранять дисциплину и не паниковать в торговые дни. Важно помнить, что инвестирование является долгосрочным процессом и требует много времени и терпения, чтобы достичь успеха.
Дополнительно
Книги про инвестиции:
► Инвестиции и трейдинг от А до Я. Краткий курс…
► Инвестиции в золото
► Инвестиции в недвижимость
Другие статьи на сайте:
► Какие бывают инвестиции. Понятие, классификация, структура …
► Инвестиции в драгоценные металлы. Благородные металлы в …
Популярные интернет издания:
★ FORBES.RU — о бизнесе, экономике, финансах
